買了醫療保險，還要買危疾保險？

醫療保險和危疾保險是兩種常見的保險產品，雖然它們在保障健康方面有一定的重疊，但功能和保障範圍卻有明顯差異。以下將詳細解釋兩者的區別，以及在擁有醫療保險的情況下，是否仍需購買危疾保險。

醫療保險和危疾保險的定義與功能

1. 醫療保險

醫療保險主要用於支付因疾病或意外導致的醫療費用，例如住院、手術、門診、藥物費用等。根據保單條款，醫療保險通常會按實際醫療開支進行賠償（扣除免賠額或自付比例）。這類保險的特點是針對醫療過程中的費用，提供即時的財務支持。

優點是減輕高昂的醫療費用負擔，確保患者能及時接受治療，不過醫療保險通常不涵蓋非醫療相關的開支，如因病無法工作導致的收入損失。

2. 危疾保險

危疾保險是一種在被診斷患上特定嚴重疾病（如癌症、心臟病、中風等）時，一次性支付一筆固定賠款的保險。賠款金額不限於醫療費用，保險持有人可自由使用這筆資金，例如支付生活開支、償還貸款或用於康復治療。危疾保險提供靈活的資金支持，特別是在患病期間無法工作時，減輕經濟壓力，但要留意僅涵蓋保單中列明的特定疾病，且通常不包括輕微疾病或非指定病症。

下表簡單總結了兩者的相似和差異：

雖然醫療保險已能覆蓋治療費用，但危疾保險可以彌補收入損失，因為患上重疾後，患者可能需要長時間休養，無法工作，導致收入減少甚至中斷。醫療保險一般不會補償這部分經濟損失，而危疾保險的一次性賠款可作為收入替代，幫助維持家庭生活開支，亦可把資金用作購物營養品，加快恢復身體狀泡。

一些危重疾病（如癌症）的治療可能涉及新藥或海外醫療，這些費用可能超出醫療保險的保障範圍。危疾保險的賠款可作為補充資金，確保患者能負擔更全面的治療。

在決定是否需要危疾保險時，可考慮以下問題：

1. 財務狀況：你的儲蓄或投資能否應付重疾導致的長期開支？

2. 家庭責任：你是否有供養的家人或未償還的貸款（如按揭）？

3. 健康風險：你或家族是否有遺傳性疾病的高風險？

4. 醫療保險的保障範圍：現有醫療保險是否足以應付潛在的高額醫療費用？

5. 預算：你是否能負擔額外的保費？

醫療保險和危疾保險各有其獨特的保障功能，兩者並非互斥，而是互補。醫療保險適合應對日常及突發的醫療開支，而危疾保險則為重大疾病提供額外的財務安全網。是否需要危疾保險取決於個人的財務狀況、健康風險承受能力以及家庭責任。若你希望在患重疾時獲得更大的經濟靈活性，並減輕財務壓力，危疾保險可能是一個值得考慮的選擇。

建議諮詢專業財務顧問或保險經紀，根據個人需要量身定制保險計劃。比較不同保險公司的產品，注意保障範圍、免賠額及保費調整條款。

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