我有公司醫保，就不用買個人醫療保險嗎？

在香港，醫療保險是保障個人和家庭健康的重要工具。許多人透過公司提供的團體醫療保險獲得基本保障，但這是否意味著不需要額外購買個人醫療保險，抑式是否需要兩者兼備。我們首先要了解兩者的異同。

什麼是團體醫療保險？

團體醫療保險通常由僱主為員工購買，旨在為公司員工及其家屬提供醫療保障。這類保險費用由僱主承擔，員工無需自行負擔或只需支付少量費用。保障範圍方面，團體保險的保障範圍由公司與保險公司協商確定，通常包括住院、手術、門診等基本醫療服務，但具體保障可能因公司規模或行業而異。

與個人醫療保險最大分別就是無需個人健康評估，不要求員工提供個人健康狀況，所以有慢性病或高風險人士，亦可能包括在保障範圍內。不過團體醫療當然是依附於工作合約，一旦離職或公司更換保險計劃，保障可能會終止或改變。

什麼是個人醫療保險？

個人醫療保險是由個人或家庭自行購買的保險產品，投保人人可根據自身需求選擇不同的保障範圍，例如高端私家醫院服務、牙科保障或海外醫療等。另外，個人醫療保險可提供長期保障，不受工作狀態影響，只要按時繳交保費，保障可持續有效，當然你亦需要留意保單條款是否保證續保，和保障的年齡限制。

不過，個人醫療保險在投保時，通常需要提供健康資料，保費和保障範圍可能因年齡、健康狀況等因素而有所不同，若有已知病症，保險公司有權豁免一些器官、病症的保障、增加保費、甚王拒保。個人醫療保險的費用，當然由個人承擔，費用可能較團體保險高。

以下圖表就展示了兩者的異同：

我有公司醫保，還需要個人醫療保險嗎？

說到這裡，相信大家都對兩種醫療保險有基本的認識，我們可以根據自己的狀況作決定，以下是一些考慮因素。

1. 團體保險的保障是否足夠？
   許多公司的團體醫療保險只涵蓋基本住院和門診費用，對於高端醫療服務，如私家醫院私家病房、專科治療，如癌症治療，或牙科護理可能保障不足。如果你希望獲得更全面的醫療服務，個人醫療保險可以作為補充。

2. 工作穩定性如何？
   團體醫療保險與你的工作掛鉤。如果你計劃長期留在同一公司，團體保險可能暫時足夠。但若你可能轉職、創業或退休，個人醫療保險能確保醫療保障不中斷。

3. 家庭成員的保障需求
   團體醫療保險通常只涵蓋員工本人，部分計劃可能包括配偶或子女，但保障範圍有限。如果你希望為家人提供更全面的醫療保障，個人醫療保險是更好的選擇。

4. 年齡與健康狀況
   年輕且健康的員工可能覺得團體保險已足夠，但隨著年齡增長，醫療需求可能增加。提前購買個人醫療保險可鎖定較低的保費，並避免因健康狀況惡化而被拒保或加費。

結論

團體醫療保險為員工提供了便捷且經濟的醫療保障，但其局限性可能無法滿足所有人的需求。個人醫療保險則提供了更大的靈活性和長期保障，特別適合追求全面醫療服務或需要穩定保障的人士。如果你有公司醫保，不一定需要立即購買個人醫療保險，但從長遠來看，結合兩者能為你和家人提供更完善的健康保障。

立即評估你的醫療保險需求，為未來做好準備吧！